河南村镇银行几百亿是如何被转到境外的？盘点那些转移资产的手段

　　据中国经济网报道，河南村镇银行400亿元失踪是由河南新财富集团勾结银行内部人士，使用真手续办的假系统，再利用第三方平台和资金掮客，以高额利息为诱饵，吸收社会资金存入假系统，一部分供股东进行消费，一部分用于行贿，还有一部分是想尽办法挪出境外。
　　转移到境外的具体金额有多少？警方正在调查，我们今天就来盘点一下那些转移资产到境外的手段。
　　先来看下合法手段：每年每人5万美元的外汇额度；移民；个人境外直接投资。
　　1，我国外汇管理局规定境内个人每人每年拥有等值5万美元的便利化购汇额度，每年的1月1日到12月31日，无论你把人民币兑换成美元还是日元或者其他任何一外币，最高数额不能超过等值的5万美元，这个凭本人的身份证在银行就可以申请，在办理时候会明确地提醒你个人境内购汇不得用于买房、证券投资等未开放的资本项目。
　　2，移民
　　2018年某冰冰被网友曝光已经移民美国，名下资产也被转移到境外。
　　我国的《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》规定这三种人可以将个人财产全部申请转移到国外。
　　1）。从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人；
　　2）。从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；
　　3）。从大陆赴台湾地区定居的自然人。
　　新财富集团控制人吕奕被媒体披露在2018年前就已经拿到了塞浦路斯国籍，有的媒体猜测吕奕是在移民后将个人资产一并转移至国外，个人猜测不太可能，因为移民申请转移个人全部资产需要提供6项材料，其中就包括申请人收入来源证明和财产权利证明以及完税凭证和税收证明，提供这些材料的目的都是为了证明财产的合法性。
　　3，个人境外投资。
　　按照《国家外汇管理局关于境内居民通过特殊目的公司境外投融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》境内居民想要直接境外投资，需要以其持有的境内企业资产或权益，或者以其合法持有的境外资产或权益，在境外直接设立或间接控制特殊目的公司，简单来说就是必须在境外设立投资公司才可以进行境外投资，除此之外，境内居民不能直接境外投资。
　　讲完了合法手段，再讲讲非常规手段有哪些。
　　1，香港的钱庄换钱
　　过程简单，老王先去香港开银行账户，再经人介绍找个地下钱庄，钱庄给老王一个大陆的银行卡账户，老王把钱转进去，到账后，钱庄老板将等额的资金转到老王的香港账户。
　　2，随身夹带现金境
　　我国《携带外币现钞出入境管理暂行办法》规定：
　　携带金额在等值5000美金（包括5000美金）以内的无需申请《携带证》，海关放行；
　　携带超过5000美金以上10000美金以下的应当向银行申领《携带证》；
　　携带超过1万美元以上，应当向国家外汇管理局申领《携带证》。
　　以上只是针对合法收入，对于非法收入想要携带巨额现金出境基本上不可能，无论绑在腰上还是绑在腿上，或者藏在行李箱，一旦被发现按照洗钱罪处理。
　　小伙伴会问了，不是携带5000美金以内的海关直接放行吗？那我一天来回多次，岂不是照样可以把全部钱转出去，小编提醒你不可能的，5000美金以下的虽然海关放行，但针对的出境人员不包括当天多次往返及15天内多次往返者。
　　3，蚂蚁搬家
　　虽然我国外汇管理局规定境内个人每人每年拥有等值5万美元的便利化购汇额度，但可以借别人的额度一起将巨额资产转移出去，只要亲戚朋友多，再大的金额也可以转出去，过程不复杂，例如老王找到十个亲戚朋友，平分50万美金，每个人分别购买5万美元的外汇，然后用境内的银行卡账户汇入老王境外的账户。
　　对于这种违规操作，外汇局一旦发现，将取消其之后两年的购汇额度，涉及洗钱的将立案处罚。
　　4，内地下钱庄兑换支票
　　假如现金太多无法携带出境，老王可以直接在境内将现金转入地下钱庄提供的账户内，地下钱庄则向老王签发一张境外银行的外币支票，老王出境后再兑换成现金。正常情况下个人携带支票出境和携带现金出境一样，都需要向海关申报。
　　5，刷信用卡或者借记卡套现
　　2018年初实施的《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》规定居民持国内银行卡在境外取现，每卡每年不得10万元，这个额度对于那些转移资产的人来说太少了，所以就衍生出来借记卡或者信用卡套现，例如，老王境外买了一艘游艇，买完不到一个小时，找到一个商家转手卖掉，老王表示只收现金，一来一回钱就到了国外；有些香港的金银珠宝店和澳门赌场附近的典当行会直接提供这种回购服务，收费大概在5到10之间。
　　多说一句，有小伙伴会问在境外刷卡会有外汇管制吗？
　　看情况，使用信用卡境外消费，如果使用人民币还款，则不占外汇额度，也就没有金额限制；如果使用外币还款，则有外汇额度限制。
　　还有有小伙伴会问借记卡或者信用卡在境外消费没有额度限制吗？对于信用卡，只要你的卡的额度足够，你能还得起，你想刷多少刷多少，没有任何限制；对于借记卡，也没有金额限制，但有的银行对单日单卡进行金额限制，例如中国银行长城环球通银联多币借记卡单日单卡累计交易金额是100万元人民币。
　　6，利用外贸公司的经常性项目进行交易
　　老王的儿子想在境外买套房，钱不够，国家规定个人购汇不得用于境外购房，于是想要把钱转出去，老王私下和境外供应商沟通好，故意提高报价，按照高价将货款打到境外，供货商收到钱后再将差价转到老王的境外账户。
　　7，虚拟币
　　虚拟币就比较简单了，在虚拟币平台找到卖家，购入虚拟币，然后再转到自己的冷钱包，此步骤为了防止虚拟币在平台被窃取，每个币种的每个账户都有一个独立的钱包地址和密码，别人想要窃取基本上是不可能的事情，出境以后，再将自己冷钱包的虚拟币转到平台售卖，进而就完成了资产的转移。
　　除此之外还有大额保单，设立离岸基金等方式，篇幅限制，今天就不一一说明。
　　转移资产本身没有违法和不违法之分，国家也从来没有阻止个人将资产转移至国外，反而提供了相应的渠道，阻止的是非法资产的转移。
　　我国刑法规定的构成洗钱罪的五种行为方式中就包括：通过各种方式将犯罪所得的资金转移到境外兑换成外币，不动产等，或者将非法所得的资产从境外转移到境内，兑换成人民币动产不动产等，也就表示决定转移资产这种行为是否违法由资产决定。
　　无论何种形式的转移资产都掩盖不了一个事实资本的趋利性
　　改革开放，说好的先富带动后富，现实情况却是国内富豪赚得盆满钵满后，连人带钱一起转移到国外，甚至移民后，仍不停地赚着国内的钱，一边消耗国内的资源，一边给国外做贡献。
　　对于这种赚了钱就往国外跑，在国外消费的人，全国人大代表陈晶莹就曾建议修订《企业所得税法》和《个人所得税法》，在弃籍者的税收清缴、个税征管和征管流程等方面加以完善，在这方面发达国家走在我们前面，例如1972年德国颁布的《涉外税法》和美国的《英雄报酬补助救济税法》。
　　当富人们住着一天十几万的总统套房时，中国还有四千多万人领着620元的低保；当某明星抱怨一天650元的伙食费根本不够时，中国还有六亿人平均月收入不足1000元，朱门酒肉臭，路有饿死骨，社会上的任何财富都是社会的，只是机制让你多赚了一点，是时代给予的机会，只有将个人的发展与民族的复兴结合在一起的企业家才会被历史所铭记。
　　好了今天的文章就到这里，感谢大家的观看
　　此文章的目的在于揭露违规转移资产的手段，切勿模仿！！！