如何更合理的给新出生宝宝购买保险？

　　纯属个人建议！
　　平安福不错，轻症、重疾、恶性肿瘤、家长陪护金、18周岁前身故保额，是比较全面，保障内容也比较多！但是，还是先考虑自身保费承受能力，进行二次组合！
　　什么叫二次组合呢？就是在业务员推荐基础上进行从自身实际情况出发的再次调整！
　　我们先看常规组合，一般业务员是这样为新生儿设计平安福：20年交
　　主险：少儿平安福18：41万，保费3157元
　　附加险：少儿疾18：40万，保费2760元
　　少儿疾18可选：1万，保费160元
　　少儿福肿瘤18：40万，保费680元
　　少儿定期：20万，保费140元
　　少儿长期意外：20万，保费740元
　　豁免C18：保费13。35元
　　少儿豁免18：保费91。87元
　　共计保费7742。22元
　　有人会说这不全面，怎么没有意外医疗和住院医疗，别急我最后说这个！
　　先看这个组合，主险少儿平安福，是一款终身寿险，身故赔付。附加的少儿疾是提前给付重大疾病，保额40万，这两个就不多说了。
　　重点后面几个，我一个一个来说，
　　第一个少儿疾可选18，这是就是家长陪护金，如果孩子罹患轻症、重疾或特定重疾，那么家长可以额外获赔10000月陪护金，轻症三个月，累计三次，重疾、特疾都是六个月，保费160，也不算多高，建议保留。
　　第二个，少儿福肿瘤，这个根据自己情况，可加可不加。经济条件一般的可以不加。
　　第三个，少儿定期，此项定期保障期是到25周岁截止，25岁后责任终止。而18岁前，保监会对身故保额有所限制，最高为20万，那么问题来了，不要忘记，学生有一个专属保险，学平险，里面包含了意外身故保额，意外医疗保额，疾病住院医疗费用保额，所以，此项责任和意外医疗、住院医疗都显得十分鸡肋，一般学平险身故保额在10万，那么此项保额定在10万比较合理。意外医疗和住院医疗如果附加了，那么切记在孩子四周岁时将此两项取消，用学平险中的意外医疗和住院医疗来替代。
　　第四个，长期意外，这个就完全看自己了，18周岁前，20万嫌多，18周岁后20万不够，所以请注意及时调整保额。
　　二次组合后保费多少呢？6622。22元！不贵了吧？40万保额，轻症三次赔付，赔付一次轻症即豁免后期保费，每次赔付轻症后，主险保额增加20，最多增加60，特定重疾赔付4064万，重疾赔付40万64万，带家长陪护金，每月10000元，轻症赔付三次，每次三个月，重疾特疾赔付六个月，同等保险责任再比比价试试？
　　以上不仅针对平安福，所有少儿类重疾险都适用！
　　总结一下：
　　1、身故、重疾保障要做足30万起步，50万适中，根据自己的实际承受能力制定。
　　2、意外身故保额不宜过高，保监会限制20万，减去学平险10万，10万为宜。18周岁后可调整到自己认为合适的保额。
　　3、意外医疗、住院医疗四周岁前需附加，四周岁后以学平险替代。
　　供参考
　　你好，我作为要给宝宝退保平安的家长，把自己的感受说出来，购买保险时只听经纪人讲解重疾有保障，医疗险住院有保障，意外也有保障，感觉什么都有，表面上感觉不错，于是就投保，投保四个月，小孩因肠炎住进icu，花费5万多，保险理赔1644。39元，这个理赔额出乎我们意料，一度怀疑理赔出错，结果是我们对保单保障项，每一项的具体要求不熟悉，这可能是很多朋友买保险共同的误区，这才让我们意识到本以为保障特别全的保险，其实就是一个旺旺大礼包，由一个个充气包装的零食构成，表面感觉挺多，拆开包装却少之可怜。我们对这个产品比较失望，直接等到下一年缴费时就退保，及时止损。经历过理赔，你才知道保险坑在哪里，水有多深，想从保险公司拿钱比登天还难。
　　个人建议不要买平安的产品，真心贵，保障又不全，请多考虑其他更好的产品，我们现在选择的是香港的保险，重新投保，保费比内地便宜百分之三十，保障还更全，对病的理赔定义更宽，提供更好的医疗条件等，优势比较明显。可以多上网查下相关资料，如果想要资料，我也可以分享之前整理的一些。
　　分享一个我给我儿子（0岁）做的保障方案，都是消费险，不要以为买返还保费的保险是占了保险公司便宜，人家开发产品的都是名校硕士以上毕业的精算师，想占便宜也占不到，这样就可以做到低保费高保额，人身险和终身重疾险等他婚前自己加保就行。
　　保费：2188年
　　保障：
　　1、重疾轻症：30岁前，重疾保障140万（8种高发重疾170万），轻症保障21万，31岁70岁，重疾保障50万；
　　2、意外：意外身故伤残20万，意外医疗2万，疫苗接种意外医疗5千，疫苗接种失效5千，公共场所个人责任2万；
　　3、小额住院医疗：住院费用1万；
　　4、百万医疗：一般疾病意外医疗300万，100种重疾医疗600万。
　　险种搭配（重疾意外小额医疗百万医疗）：
　　1、和谐健康慧馨安少儿定期重疾险
　　保费：20年交，399年
　　保障：50种重疾30万，8种高发重疾60万，
　　35种轻症9万，轻症豁免，保至30岁
　　2、国华少儿定期重疾险
　　保费：20年交，282年
　　保障：100种重疾60万，50种轻症12万，轻症豁免，绿通服务，保至30岁
　　3、百年康慧保重疾险
　　保费：30年交，900年
　　保障：100种重疾50万，保至70岁
　　4、国泰萌宝保一年期少儿意外险
　　保费：59元年
　　保障：意外身故伤残20万，意外医疗2万，疫苗接种意外医疗5千，疫苗接种失效5千，公共场所个人责任2万意
　　5、易安蓝精灵保住院医疗
　　保费：60元年
　　保障：住院费用1万
　　0免赔，社保内90赔付，自费药60赔付
　　6、众安好医保住院医疗
　　保费：488元年
　　保障：一般疾病意外医疗300万，100种重疾医疗600万，普通住院1万免赔，重疾0免赔，不限社保自费用药，100报销。
　　半岁前：
　　由于这个年龄段，很多孩子尚不能爬行，一般很少发生意外风险；来自母体的免疫保护尚未消退，罹患一般疾病的风险也比较小；就算不幸罹患重疾，也多为先天性或遗传性的疾病，而这些多数不在重疾险保障范围内。因此半岁前的宝贝可暂时不购买意外险。但考虑到健康问题，或者家族可能有遗传疾病的问题，再加上重疾险通常有六个月左右的等待期，所以可以购买适当购买重疾险。
　　半岁至一岁半：
　　此阶段的宝贝需要监护人寸步不离的照料，因此意外风险相对较小，但也不可忽略；疾病方面以呼吸系统疾病为主，如肺炎、气管炎、咳嗽等。重疾风险仍多为先天性、基因性疾病，考虑到等待期，可适当购买。
　　一岁半至学龄前：
　　与前一阶段风险相似，但意外风险和重疾风险显著增加。因此保险上以重疾险和意外为主，可适当增加一般住院医疗。
　　学龄儿童：
　　独立活动的时间和程度均成倍增加，磕碰伤、跌落、被推倒等意外风险高发；对多数儿童来说，疾病方面关注流感及呼吸系统疾病即可；环境等外界因素造成的重疾进入高发年龄段，务必购买重疾险。
　　问题：
　　寿险可以给孩子买吗？
　　儿童并无收入来源，并且不需要赡养家庭其他成员，不承担家庭经济责任，因此不需要购买寿险。如因特殊情况确实需要为儿童购买寿险，要注意监管机构对儿童身故保额的限制，超过限额将不能获得赔付。
　　对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；
　　对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
　　如何确定儿童保险的保障期限？
　　虽然还是没有小孩，但是身边很多当爹妈的朋友，已经给我熏陶得够深了。所以还是能体会到爹妈对孩子的呵护，管吃管喝还管住（房），甚至连保险都想给孩子保到TA终身。可是，这样真的好吗？
　　小编个人不建议各位爸妈给孩子购买保障至TA60岁、80岁甚至终身的超长期产品。
　　一方面，我国保险尚处于发展阶段，政策规定和产品都在不断地调整；
　　另一方面考虑到货币时间价值，超长期的保障作用非常薄弱。孩子完成教育一般为2225岁，因此只要保障到这个年龄段即可。
　　而市面上的终身返还年金型保险考虑到了子女的养老保障，时间长、费用高，意义不大。倒不如在经济条件允许的时候，给自己购买养老年金险，以减轻子女的赡养负担。
　　力橙财经认为，为刚出生的宝宝配置合适合理的保险是父母共同面临的一个现实问题。力橙依依作为作为保险行业从业者，会站在尽量客观的立场给您一些建议。一先入居民医保。
　　1，最好在新生儿出生三个月之内办理。新生儿出生三个月内办理医保卡的，享受医保待遇从出生那天开始算起。如果超过三个月不到一岁办理的，从办理次月开始享受医保待遇。如果超过一岁才办理的，要等次年1月1日才能享受医保待遇。
　　2，如果妈妈有医保，前三个月宝宝是可以享受妈妈的医保待遇的。
　　3，孩子刚出生，体质等各方面还比较弱，遇到的医疗问题会比较多，医保越早越好。商业医疗险也是越早越好。二其次是商业保险。
　　1，商业险首选意外伤害和意外医疗。因为医保不管意外！确切的说，医保不管由第三方造成的意外。但即便这样，医保特别是居民医保报销比例还是比较低的，并且仅限于医疗费的报销。因为，医保没有意外伤残责任。这部分缺口必须商业意外险来弥补。还有一个点就是，意外的门诊费用医保不管，但商业意外医疗可以报。
　　2，医疗险。商业医疗险是为了弥补因住院而产生的医疗费用（医保不报销部分）。商业险和医保的结合是最完美组合。最大程度减轻家长对医疗费用的担心。这个有必要买上。
　　3，重疾和寿险。为防范投保人的道德风险，避免以伤害未成年人为目的来骗取保险金，银保监会规定对未成年人实施限额投保。且不能重复投保。根据最新规定来看，10周岁以下儿童的最高身故保险额度是20万元。必须知道一个事实是，儿童得重大疾病的几率是很小的，投保重疾和寿险个人认为意义不大。如果要投建议选择定期。
　　4，理财险。有条件的家庭很有必要买一份，为孩子未来的教育金，婚嫁金，创业金做储备。如果家庭经济条件有限，暂时就不要买。它不像健康险是必需品。孩子出生后用钱的地方非常多，如果因为买了理财险导致生活质量严重下降，就不要买。但是我推荐另一种方式的理财险，通吃任何家庭：压岁钱理财。三父母才是孩子最好的保险
　　1，父母特别家里最主要的经济支柱一定要有保险。首先起码要有医保，医保能做到最低程度的医疗保障，但要有这个意识，聊胜于无。
　　2，在给孩子购买商业保险的时候，一定要先把自己的保障做足，卖保险不是买了就可以了，要买足买够，不留死角。因为，即便孩子没有保险，父母在，便是家。父母只要有挣钱的能力，这个家就不会垮，但是万一父母。。。呢？所以说，父母才是孩子最大最好的保险。
　　3，可以选择定期寿险重疾，选定期的目的是孩子出生了，压力大了，尽量把保额做到最大，交的保费最低，以尽量少的钱撬动尽量大的保额，以求对孩子的保障最大化。
　　最后，我想提醒的是，孩子的保险越早规划越好。买保险是分阶段和逐步的。特别是孩子的保险更不是一劳永逸。
　　力橙财经，用大白话为你解读身边的金融财经密码。期待您的点赞关注！祝您财商永驻！
　　平安福，也是不错的保障型产品。
　　买平安福，必须要有两个条件：
　　1、土豪，平安福真是贵啊！2岁宝宝50万保额，20年交，年交保费要近1万元。我不是土豪，我是真没钱啊！我没有选择平安福。
　　2、必须接受高发轻症是缺失，缺失了高发的不典型心肌梗塞和轻微脑中风。关于这两种轻症，有多高发，可以自行百度。
　　如果想给宝宝买保险，可以参考一下我的文章：
　　宝宝是怎么配置商业保险？
　　在想配置商业保险之前，请先问自己几个问题：
　　1、我为什么想配置保险？
　　2、我想解决什么问题？
　　3、我在担心什么问题？
　　4、我配置的这些保险产品可以解决我所担心的问题吗？
　　如果回答是否，如果不知道，你可以先了解一下保险的基本知识：
　　1：意外险是解决当我们受到意外伤害或身故时，可以得到赔偿。伤残是赔付给我们个人，身故是赔偿给我们的家人。
　　2：意外医疗是解决我们受到意外伤害的时候，需要救治，可以解决我们的医疗费用支出。
　　3：医疗险是解决我们的健康出现问题的时候，需要支出医疗费用，保险公司可以帮助我们解决医疗费用的支出，一般是分为门诊医疗和住院医疗。
　　4：重大疾病保险是解决我们罹患了重大疾病后，需要治疗和康复以及最重要的是这期间的收入损失。
　　5：寿险是解决我们在有家庭责任的时候，而有时候不得不离场的时候，保险公司会给我们一笔钱来帮助我们承担家庭责任。
　　在做任何商业保险规划时，一定不要忘了，我们最最基础的保障社保，也就是城镇居民当中的少儿医保，这是我们可以薅国家羊毛的一个机会。因为医保是国家给每个人保底的尊严。我们下文所做儿童保险方案，默认已有少儿医保。
　　了解了这些保险小知识，您就可以看一下自己的保险需求在哪里？
　　可以看到这里有三个版本：低配、中配、高配。
　　从1000元5900元年缴保费都有选择。
　　在选购保险产品时，有三个字请记住：低、高、宽。
　　同样的保险产品，同样的保障责任：保费低、保额高、保障范围宽。这就选购保险产品是的不二法则。
　　选保险，是个文字条款、专业技术活。
　　想不被忽悠？想货比三家？
　　想节约保费？想快速好赔？
　　想保单托管？想维护权益？
　　联系专业的保险经纪人，都可以解决。
　　因为保险经纪人不代表任何一家保险公司的利益，只推荐适合客户的保险方案。
　　买保险首先得弄清条款！看好，是条款！条款！条款！重要的事说三遍！买之前，业务员肯定跟你吹嘘说他的产品怎么怎么好，这也赔那也赔的！不看仔细不搞明白的话，你就掉坑里了！比如，重疾赔付，说是赔付6次！猛一看，嗯，还行。这一下赔6次，保额按30万算，6次就是180万，挺划算。不好意思，你想多了。它所赔付的6次是指不同的重疾大病6次，而不是同一种重疾大病6次。如果同一种重疾大病的话，只给你保额30万！就解除保险合同了！试问，人谁能同时生6种重疾大病？一次就gameover了，还他妈6次？这不是扯淡吗？纯属玩文字游戏的！所以说，各位以后买保险时一定要看清，问清！等弄明白了再决定买不买！毕竟钱都不是大风刮来的，别说到时候等理赔的时候再伤和气就不划算了。
　　1岁办保险也是保终身，30岁办保险也是保终身，1岁比30岁多保30年，反而每年便宜了3000多元，20年就便宜将近67万。同样保一辈子，你愿意在什么时候办呢？保险反正是要办的。趁年轻，越早越好！爱他（她），就给他（她）一个无忧无虑的成长路，爱她就给她一个确定的未来。
　　意外：孩子天生爱玩、爱探险、不受束缚，但因年龄太小缺乏自我保护意识、抵御风险的能力太低，导致意外频发。据统计，我国每年有超过20万的14岁以下儿童因意外伤害死亡，即每3个死亡的儿童中就有1个是意外伤害所致，而由意外伤害导致的伤残更是不胜枚举，后续的天价医疗费用更让许多人不寒而栗！
　　疾病：空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题，使孩子正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险不断增加。根据国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。在我国，恶性肿瘤已经成为除了意外创伤之外，导致儿童死亡的第二大原因。
　　教育：再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育！我们在为孩子储备教育金时，要明确：
　　一、确保这笔钱在未来孩子适龄时，一定能拿出来；
　　二、这笔钱能长期稳定地增值，能足够用于当时的学费支出。
　　因此，家长在为孩子储备教育金时需要：
　　第一，及早准备，因为子女年龄越小或准备积累的期间越长，时间复利的收益就越好；
　　第二，分期投入，选择适当的金融工具分期投入，避免一次性大量投入的经济压力，有利家庭资产的整体配置；
　　第三，安全第一，由于教育金的支出是刚性的，所以我们必须保证这笔资金的安全性，建议不要将高风险投资用于教育金的理财，因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候它正好获利颇丰；
　　第四，专款专用，保证这笔教育资金不能轻易被挪用。因为在没有监督和约束的情况下，很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。
　　而在众多金融工具中，也只有教育金保险，能够担其重任！所以，在意外险和重疾险备足后，家庭经济允许的情况下，教育金保险也是可以考虑的。
　　一名曾在国内排名前三保险公司奋斗过的精算师，善于分析保险理财产品，目前创业做【智能保险师】，同名APP及公众号均已上线，欢迎与我沟通探讨。
　　01hr正确思路
　　做任何事情，正确的思维逻辑很重要，在买保险上同样适合，买保险就应该按照以下流程走：风险分析方案制定动态调整
　　1、风险分析
　　身为父母，担心孩子无非是这两点：身体健康和学习优秀，孩子的大部分支出也紧紧围绕这两块。
　　首先，孩子健康的风险来自于两方面：意外和疾病。
　　谁也无法预测哪天会来意外和疾病，比较可行的就是做到未雨绸缪，面对重大意外和疾病，大部分家庭是没有这么多金钱储备的，最好的办法还是通过保险来实现，具体的产品有：意外险、医疗险、重疾险。
　　其次，孩子的学习既花钱也操心，学费、培训费、未来上大学的费用等都是每位家长身上沉甸甸的担子，唯一的途径就是家庭的创收和稳定的现金流。
　　确保家庭现金流健康的最根本就是父母健康且收入稳定，父母的健康同样可以通过保险来保障，稳定现金流一方面可以通过创收来解决，一方面可以通过理财和储蓄来实现。具体的产品有：教育年金险
　　通过上面的分析，可见，孩子的风险来自于自身健康和父母的保障，那么少儿保险方案配置的思路是：先大人、后小孩，先社保、后商保。
　　父母保险方案规划是整个家庭风险规划的基础，少儿保险规划是有效补充部分。
　　2、方案制定
　　首先解决父母保障和社保之后，才是商业保险的方案制定。通常一份完整的少儿保障方案由：意外险医疗险重疾险三部分组成。
　　意外险：
　　孩子的意外险很便宜，每年只要几十块钱，就能买到不错的产品。
　　买的时候注意两点。
　　第一，孩子的意外身故保额，不要买太高。
　　按照国家规定，孩子的身故赔偿，10岁之前不得超过20万；18岁之前，不得超过50万。
　　你买的再高，理赔的时候也没用。
　　另外需要注意的，就是意外医疗。
　　最好能报销不限社保用药，这样孩子摔伤碰伤、被狗咬，自费药也可以报销。
　　医疗险：
　　医疗险分两种，一种是小额的门诊、住院医疗险，另一种是百万医疗险。
　　比如少儿万元护，免赔额只有几百，甚至没有免赔额，基本上孩子平时感冒发烧，只要住院就能用得上。对应的保障额度也不高，一般最多5万，反正日常看病是够用的。
　　百万医疗险则不一样，这种产品通常有一万元的免赔额，最高可以报销数百万。
　　一万免赔额什么意思呢？
　　孩子生病如果不花个两三万，你是达不到报销门槛的。
　　使用频次较低，但是报销额度极高。
　　小灾小病对家庭影响有限，大病影响巨大，我一般会建议大家优先考虑百万医疗险，如果预算较宽松，再考虑小额医疗险。
　　重疾险：
　　孩子得重大疾病的概率，其实并不高。
　　比如最高发的白血病，发病率也只有十万分之四。
　　可怕的地方在于，治疗孩子的重大疾病，花费特别高。
　　还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。
　　治愈之后，孩子以后的护理和成长，也需要很大一笔钱。
　　所以给孩子买重疾险的第一要点，就是保额一定要足够。
　　一般50万起步，家庭条件较好的话，可以配置百万保额。
　　第二，保障的病种要全面。
　　除了常见的25种高发重疾，孩子的常见重疾，还包括：重症肌无力、脊髓灰质炎、川崎病、幼年类风湿性关节炎、手足口病、原发性心肌病、瑞氏综合征、智力障碍等。
　　给孩子买重疾险的时候，要注意判断，这些疾病是否保障齐全。
　　02hr保险方案
　　说了那么多，具体怎么搭配呢？
　　方案1：【经济版】
　　适合预算不高，追求性价比的家庭。
　　每年1313元，就可以搞定孩子的重疾、意外和医疗，重疾最高可赔100万，意外20万，医疗报销最高400万。
　　重疾险选的是慧馨安少儿重疾。
　　重疾100保额赔1次少儿特定重疾额外100保额1次轻症额外30保额1次；
　　保险期限选择灵活，有保20年25年30年，缴费期最长30年，最高免体检保额80万。
　　此外，孩子如果得了8种特定重疾，可以拿到双倍的重疾赔偿。
　　这8种疾病分别是：白血病、严重原发性心肌病、严重脊髓灰质炎、幼年类风湿性关节炎、重症手足口病、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、疾病或意外所致智力障碍。
　　医疗险选的支付宝长期医疗险。
　　一般疾病住院报销200万，100种重疾住院报销400万，保障额度高，可充分解决大病治疗费。
　　保费相对其他同类产品更便宜，且6年保证续保，可垫付医药费，6年共享1万免赔额。
　　25岁之前，保费随着年龄的增长会越来越便宜，最低至150元年。
　　综合意外险是太平洋的小顽童。
　　基础版的，每年只要60元。
　　选择它的原因，除了便宜之外，最重要的是意外医疗非常好、
　　0免赔，不限社保用药，报销比例为100。
　　这个方案的特点是，价格低，保障也全面，适合预算不多的家庭，唯一的缺点是，重疾只能保障30年。在预算有限的情况下，这种牺牲保障时间，优先保障保额的做法，是正确的。30年之后，孩子已经长大，完全可以自己再去配置新的产品。
　　方案2：【小康版】
　　这个方案适合经济宽裕，想给孩子买终身重疾的家庭。
　　每年保费2598元，前30年重疾100万，最高可赔150万，意外20万，医疗报销高达400万。
　　重疾险选了两款，分别是保障终身的康惠保旗舰版，和保障30年的慧馨安。
　　优势在于保障更全面，保障期限更长，前30年重疾保额100万，如果得的是8种特定重疾，保额可达150万，30年之后重疾保障依然有50万，还可以根据具体情况灵活补充。
　　医疗险和意外险仍与方案1相同。
　　这个方案的特点是，价格适中，适合大多数家庭，重疾保障长短期结合，前30年的重疾保障相当高，30年后也有一定的保障，解决了身体原因买不到重疾险的担忧。
　　方案3：【豪华版】
　　适合保费预算充足，希望给孩子最全面保障的家庭。
　　每年保费4877元，重疾最多可赔5次，最高可赔280万，还有20万意外保障，和最高400万的大病医疗。
　　医疗险、综合意外险的选择，和前面两方案一样，区别在于重疾险。
　　重疾险选了两款，分别是保障终身的阿童木，和保障30年的慧馨安。
　　阿童木保终身，60万保额，重疾最多可以赔5次，50种轻症最多可赔3次，每次18万。
　　此外，如果得的是12种少儿特种重疾之一，06岁额外赔付120万，729岁额外赔付60万。
　　这12种少儿特疾分别是：
　　举个例子：如果6岁之前不幸得了少儿白血病，将得到保险金为：总金额60万120万（阿童木额外）50万50万（慧馨安额外）280万
　　此方案的优点是，得大病不但医疗险的报销额度高，并且可另外获得一大笔保险金补偿，可改善医疗条件或其他，30年之后至终身也有60万的保额和多次重疾赔付。
　　03hr购买误区
　　孩子买保险其实不复杂，按照正确购买思路走就好，但是，很多父母还是掉进了下面的这些陷阱。
　　1、保额偏低
　　买保险就是买保额，很多家长给孩子买保险时，通常保障范围挺广，重疾险、医疗险、意外险、寿险、教育金等都买全了，唯独保额买得太低。
　　根据多家保险公司的理赔数据显示，重疾理赔案均赔款10万左右，明显偏低太多。
　　重大疾病的保额最低也不能低于30万元，考虑未来医疗和物价通胀，建议重疾保额50万起步。
　　2、大人不买，仅给孩子买
　　这一点，上文的风险分析已经阐述得比较清晰了，孩子健康成长的保障核心是父母，购买孩子保险之前，父母的保障一定要到位，务必遵循先大人，后小孩，最好是大人小孩一起保，合理分配预算。
　　3、过分追求终身型保障
　　在买保险时，都希望保护孩子一辈子，有的甚至把孩子养老金的问题都包含了。说实在的，绝大部分人都无法预知未来10年自己会怎么样，何况孩子。请问：您知道60年之后需要多少养老金吗？
　　正确的思路是：先保额，后保险期限或其他
　　4、迷恋教育金保险不买保障型保险
　　保险姓保，主要功能是保障，教育金保险本质上属于理财性质的产品，基本上没有保障功能，家庭预算不足的情况下不建议配置。
　　正确的购买顺序应该是：先保障后理财。
　　5、医疗险和重疾险分不清
　　医疗险的功能是报销住院医疗费用，重疾险的功能是补偿患病休养期间的费用和收入损失。
　　医疗险的不足就是仅报销治疗费用，后续长时间的康复和门诊治疗不在报销范围之内，并且医疗险保险期限都是1年，虽然很多产品保证可以续保，但是产品停售风险仍然存在。假如因为患病之后不能购买健康险，对被保人来说是一种遗憾。
　　重疾险也存在天然的不足，很多疾病并未在重疾的保障范围之内，有些疾病，不在重大疾病范围内，但是医疗费用却很高，这部分疾病就需要医疗险来解决。
　　所以说，医疗险和重疾险是相辅相成的关系，并非相排斥，因此先配置重疾险，医疗险作为补充。
　　6、买了不必要的寿险
　　很多家长在给孩子买重疾的时候，一不小心就中招了，买了不必要的寿险。孩子不负责家庭的经济，没有必要买。
　　写在最后
　　孩子买保险真的不贵，做父母的不要过于大方，一定要立足于需求分析和家庭经济状况，选择合适的产品就好，并非贵的就是最好的产品，每种产品都有自身的优势和不足，适合自身的方案和产品就是最好的。
　　更多投保与理赔内容，请关注微信公众号：三木话险
　　给小孩子买保险的前提是大人已经有保障了。因为大人才是孩子的保障。
　　首先应该为孩子先做好基本的医保。这是国家的福利，也是最基本的保障。
　　其次，基本上现在市面上的商业保险，小孩子出生28天起就可以开始买了。
　　至于买什么保险，就按以下顺序购买，人生的7种保单。
　　1。意外险
　　2。意外医疗
　　3。住院医疗
　　4。重疾险
　　5。教育金
　　6。养老金
　　7。投资理财
　　人生的第一份保单是意外险，购买意外险是为家人买的。这是一份爱和责任。
　　第二份和第三份是意外医疗和住院医疗。发生了什么事，我们都需要上医院。这时候不管是小事，磕磕碰碰，猫抓狗咬还是说生病感冒住院，都可以报销。这是报销型，医保报完这两份来补充报销。
　　第四份保险是重疾险。环境污染越来越严重，水污染，饮食越来越不健康，还有压力越来越大。导致重疾发生的概率增加。买一份重疾险，是提前准备好让家人照顾你的钱，才是真的爱。
　　第五份是教育金。为孩子准备好教育金，一份确定的钱和爱，让孩子以后
　　不用输在经济压力上。
　　第六份是养老金。也是同样确定的钱，从容不迫的享受养老。
　　第七份是投资理财，基本到这个阶段的是实现财富自由了。
　　这是购买保险的正确顺序，不止限于小孩。
　　我们都很爱孩子。生病不生爱病是老天爷的事，治不治的好是医生的事，有没有钱是作为父母的责任。提前为孩子做好准备，是我们该做的。所以能力范围内，就是买重疾险医疗险教育金。这样的组合，可以确保万无一失。
　　小孩子年龄小，保费便宜。花越少的保费，换来一辈子的保障，一辈子的安心。
　　我就是在保险公司上班的宝妈，欢迎咨询，非常愿意和你分享，我给自己宝贝买的保险。