支付宝被查！你的钱还安全吗？

　　最近几天，阿里、马云、赵薇成为舆论焦点。
　　各种瓜纷至沓来，一时之间不知从何吃起。
　　受反垄断调查的影响，阿里巴巴股票大跌。
　　阿里港股下跌8、美股盘中一度下跌17，收盘下跌13。。。。。。
　　一帮散户又集体上了天台。
　　甚至有朋友发出这样的疑问：
　　阿里被调查了，支付宝是不是要受影响？
　　我们存在支付宝里的钱还安全吗？
　　显然，不少人都开始慌了。
　　微博话题支付宝里的钱要取出来吗？
　　直接引爆热搜！冲上热搜榜第一！
　　毕竟对于打工人们来说，
　　辛辛苦苦攒点钱不容易。
　　有惊恐的网友想把支付宝里的钱全转出来，
　　结果发现只能取出来一小部分。
　　言语之间全是恐慌。
　　还有网友发现从支付宝提现时，
　　发现手续费高得惊人。
　　于是在交和不交之间，陷入了死循环。
　　交吧，千分之一的手续费瞬间亏出。
　　不交，万一支付宝跑路了哭都没地儿哭去。
　　当然，这都是有钱人的烦恼。
　　对于广大穷比（例如我）来说，
　　压根不用担心支付宝会不会被查封：
　　跟我有啥关系，我也得有钱取啊
　　说归说，闹归闹。
　　相信不少小伙伴都会有这样的问题：
　　在相关企业被国家惩治的情况下，
　　钱放在支付宝里到底安不安全？
　　钱放在哪里才最安全呢？
　　在解释这几个问题之前，
　　首先大家要搞清楚一个原理：
　　你存在余额宝的钱其实都在银行里。
　　大家使用支付宝时，
　　一般都有如下三种途径：
　　第一种就是存放在【支付宝余额】里。
　　用户存到支付宝里的钱，
　　被支付宝称作客户备付金。
　　2018年以后，
　　中国人民银行发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》。该政策规定第三方支付机构的备付金全部由央行托管，
　　企业是不可以动用该笔资金的。
　　所以你的钱看似在支付宝的余额里，
　　其实它们被托管到中央银行或者其他符合条件的商业银行。
　　支付宝在2011年拿到支付牌照后，
　　宣布其备付金存管银行为中国工商银行。
　　也就是说即使企业倒闭，
　　只要托管银行没问题，用户也可以取回资金。
　　第二种是把钱放在【余额宝】里。
　　如今，余额宝已经成为许多支付宝用户的理财方式。
　　这种理财方式既不影响我们日常消费支付，
　　同时还能赚取一定的收益。
　　第三种是通过支付宝里的【蚂蚁财富】购买基金。
　　蚂蚁基金平台如今是国内主要的互联网基金销售平台之一，
　　通过蚂蚁基金可以购买大部分基金。
　　但无论是把钱存余额宝里，
　　还是在蚂蚁基金购买基金，
　　其本质上持有的都是基金。
　　余额宝也是帮我们代购货币基金。
　　货币基金是所有基金中风险最小的。
　　属于比较稳健的投资，
　　懒于动脑理财的用户一般青睐用这种办法理财。
　　余额宝的货币基金，
　　背后的投资方是银行存款和债券。
　　我们的收益就来自它们的利息。
　　这种货币基金虽然收益一降再降，
　　但有总比没有强。
　　余额宝刚上线时，都是默认购买天弘货币基金。
　　如今随着余额宝规模不断扩大，
　　分成了多个货币基金。
　　大家看一下余额宝界面的左上角，
　　就能知道自己持有的是哪家的货币基金。
　　那么问题来了，
　　把钱放在余额宝里安全吗？
　　根据监管规定，
　　客户购买基金的资金也需要第三方金融机构进行托管。
　　也就是说余额宝的客户资金，
　　其实还是存放在各家基金的银行托管账户里的。
　　既然最终都是买的基金，
　　那么我们来大胆假设、小心推理一下：
　　假如支付宝真的倒闭了，
　　我们的通过支付宝购买的货币基金还安全吗？
　　要搞清楚这个问题，
　　首先我们要了解三个概念：
　　基金的运作方式、基金的参与主体、基金参与主体的责任。
　　这里有张比较直观的图：
　　兴业证券经济与金融研究院
　　看了这个图你就会发现，
　　支付宝（蚂蚁基金）只是个基金销售平台，
　　类似于一个理财中介。
　　我们存余额宝、买基金的钱并不在蚂蚁账户上。
　　所以阿里支付宝不管出了什么问题，
　　对我们的资金安全是没有影响的。
　　那么肯定有人问如果基金公司倒闭了呢？
　　放心，我们买基金的钱也没在基金公司账户上，
　　而是存在基金的托管银行里面。
　　基金公司只负责投资运作帮你赚钱，
　　而基金资产的保管、清算、复核等都是由基金托管银行来完成的。
　　所以无论任何理财途径，
　　真正保管你的钱包的都是银行。
　　那么又有人要问了，
　　万一托管银行倒闭了呢？
　　万一地球爆炸了呢？
　　说到底，支付宝只是一个交易平台。
　　大家存在支付宝里的钱，
　　也不是在平台手里攥着。
　　虽然只是个平台，但蚂蚁集团赚的可是大钱。
　　近年来，蚂蚁集团利用收取服务费、定向合作收益等手段，
　　已成为年收入超过千亿的头部企业。
　　大家与其担心支付宝倒闭，
　　不如担心担心自己
　　因为不管它倒闭不倒闭，你的花呗都得还。
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